כלל ה-4%, הגביע הקדוש (לא השילוש הקדוש) של עולם ההשקעות.

מאיפה הוא נובע, מה המקור שלו ?

🌟 היום אנחנו צוללים אל תוך אחד מהמחקרים הכי מרתקים בעולם הפיננסי - מחקר טריניטי. תכינו עפרונות (או אפליקציית רישום, כי מי עדיין משתמש בעפרונות כיום?), כי הולכים ללמוד כמה דברים שיכולים לשנות את האופן שבו אתם חושבים על חיסכון לפרישה.

🎓 אז מה זה בעצם מחקר טריניטי? נערך ב-1998 על ידי שלושה פרופסורים חכמים מאוניברסיטת טריניטי (לא, לא זו של מטריקס, האחרת). החוקרים, שנראים על הנייר כמו חבורת סופר-גיבורים אקדמיים, הם פיליפ ל. קולי, קארל מ. האבארד, ודניאל ט. וולז. הם בדקו את שיעורי ההצלחה של תיקי השקעות שונים לתקופות שונות עם קצבות משיכה שונים, כדי לברר איך אפשר לשרוד פיננסית את השנים הזהובות שלאחר הפרישה.

📊 בואו נדבר על הנתונים: חמישה תיקי השקעות שונים, מ-100% מניות ועד ל-100% אג"ח, וארבע תקופות שונות - 15, 20, 25, ו-30 שנה. כל זה כדי לבדוק קצבי משיכה מ-3% ועד 12% מהתיק. ומה זה בעצם "הצלחה"? לסיים עם יותר מאפס שקלים בתיק (כן, גם שקל אחד נחשב להצלחה, אבל אם זה כל שנשאר לך, כדאי לחשוב על תוכנית ב' לפרישה).

🔍 עכשיו, אחרי שהבנו את הבסיס, בואו נצלול לתוצאות של מחקר טריניטי. תחזיקו חזק, כי זה החלק שבו נכנסים לפרטים המעניינים (ואולי גם קצת מבלבלים)!

1. כלל ה-4%: זה לא סתם מספר שמישהו המציא. הכלל נולד מתוצאות המחקר שהראו שתיק עם משיכה של 4% כל שנה יכול לשרוד בהצלחה 30 שנה ב-95% מהמקרים. זה לא אומר שאתם צריכים להסתמך על זה כמו על פסוק בתורה, אבל זה מראה נקודת פתיחה טובה לתכנון.

2. הצרכים שלך נגד השוק: ככל שאתה מושך יותר כסף, כך גדל הסיכון שלא יישאר לך מספיק לשנים הזהובות. אז אם אתה חושב לעצמך "יופי, אני פורש עם מיליון שקלים, אני יכול להשיג 100,000 שקלים בשנה", תחשוב שוב. קצב משיכה גבוה יותר = הסיכויים שתסיים עם נפילה פיננסית גדלים.

3. מניות ואג"ח, זה כל הסיפור: תיק השקעות עם אחוז גבוה של מניות הראה שיעורי הצלחה גבוהים יותר. אבל, לא כולם רוצים לחיות על הקצה, נכון? אז אג"ח יכולים להיות המרכיב המרגיע בתיק שלך.

🚀 אז אחרי שלמדנו מה המחקר מראה, בואו נדבר על איך אפשר להשתמש בו בחיים האמיתיים. לא, זה לא רק לאנשים שמחשבים בראש את התשואות השנתיות שלהם בזמן שהם מתקלחים. זה גם לאנשים רגילים.

1. תכנון פרישה? תחשוב על כלל ה-4%: זו נקודת פתיחה טובה. אבל זכרו, זה לא חוק הטבע. תצטרכו להתאים את זה לסיטואציה הפיננסית ולצרכים האישיים שלכם.

2. מניות לעומת אג"ח: לא כולם אוהבים סיכון. אם אתה רוצה להרגיע את העצבים, אג"ח יכול להיות פתרון. אבל, אל תשכח שמניות הן המפתח לצמיחה ארוכת טווח.

3. תכנון לטווח ארוך: אם אתה חושב על פרישה מוקדמת, זכור שהמחקר נערך על תקופה של עד 30 שנה. אז אם אתה רוצה לנוח על דפנות בגיל 40, תצטרך לחשב מחדש את המספרים.

4. זכרו שזה לא אחד-גודל-מתאים-לכולם: המציאות הפיננסית של כל אחד שונה. תצטרכו להתאים את התובנות מהמחקר למצב האישי שלכם.

זהו, סיימנו לצלול לעומקי מחקר טריניטי. מקווה שמצאתם את הפוסט מועיל ומעניין, ואולי אפילו קצת משעשע. שיהיה לכם חיסכון נעים ופרישה מוצלחת! 🚀🌟