קרנות ההשתלמות על הכוונת !

אני רוצה להאמין שרוב האנשים ערים להתרחשויות ברשתות ובתקשורת על החוברת שהפיץ האוצר – חוברת בת 42 עמודים שכוללת את צעדי ההתכנסות לתקציב 2025. צעדים שנועדו להגדיל את הכנסות המדינה על ידי ביטול אחת ההטבות הגדולות ביותר בחיסכון של הציבור – הטבת המס על קרנות השתלמות כשהן נזילות.

האוצר מציע להטיל מס רווחי הון על כספים שנמשכים מקרן השתלמות לאחר שש השנים הפטורות. הצעד הזה, שהמדינה מצפה שיכניס מיליארדים בכל שנה, מציב בפנינו דילמה רצינית: האם המהלך אכן יועיל למשק, או שמדובר באסון כלכלי שמחכה להתפוצץ?

אז מה קרה? קמתם בוקר אחד ובחרתם להאמין לפוליטיקאים?

זו לא הפעם הראשונה:

ב-2008, האוצר ניסה לבטל את הפטור ממס על רווחים בקרנות ההשתלמות, אך ההסתדרות נעמדה על רגליה האחוריות ועצרה את המהלך.

ב-2020, עם משבר הקורונה, ניתנה אפשרות למשוך את הכספים במיסוי מופחת, אבל שוב – התוכנית המלאה למיסוי נדחתה.

בתקציב 2024, יו"ר ההסתדרות ארנון בר-דוד שוב עצר את היוזמה, מתוך דאגה ל-80,000 עובדי המדינה שמהווים כוח משמעותי בארגון.

הסכנות מאחורי המהלך

1. יציאת כספים מהארץ

אם מיסוי קרנות ההשתלמות יהפוך לעובדה מוגמרת, יש חשש כבד שמשקיעים יחפשו אפיקי השקעה מחוץ לישראל. כאשר ההטבות יופחתו, החוסכים עשויים להעדיף להוציא את הכספים ולהשקיע במדינות אחרות שבהן המסים נמוכים יותר. זה עלול להחליש את שוק ההון הישראלי, שמסתמך רבות על ההשקעות המקומיות בקרנות השתלמות​

2. פגיעה בחיסכון לטווח ארוך

אחד היתרונות המרכזיים של קרנות ההשתלמות הוא שהן משמשות כחיסכון לטווח בינוני וארוך. אם המיסוי יוטל, אנשים עלולים למשוך את הכספים מוקדם יותר ולבזבזם לצרכים מיידיים, במקום להשתמש בהם כחיסכון פנסיוני או לחירום. כך אנו עלולים לאבד אחד מהמכשירים היעילים ביותר לחיסכון לטווח ארוך בישראל​

השאלה הגדולה:

האם באמת נוותר על אחד ממכשירי החיסכון החשובים ביותר שלנו?